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国民生活金融公庫とは
国民生活金融公庫とは、100％政府出資の政府系金融機関で、特徴として金利の低さと返済期間が長いことが挙げられます。
政府系金融機関は、営利を目的とするのではなく、国の政策の達成などを目的としています。具体的には中小企業の経営の安定化が挙げられます。
目的が営利ではないので事業運営のための資金はもちろん、新規開業時も融資してくれますし、100万円程度の小口資金を貸してくれる、 創業間もない企業にとっては
最もありがたい金融機関なのです。
国民生活金融公庫のメリット
国民生活金融公庫のメリット①～金利が低い！！～
国民生活金融公庫からの融資の最大のメリットはなんと言っても金利が低いことです。
銀行からの融資などでは考えられないほどの低金利です。融資プランにもよりますが、年利１％台のものもありますから驚きです。
また固定金利で融資してくれるのも大きな特徴です。いくら景気が回復しても金利が上昇することはありませんから、安心して融資を受けることができるのです。
毎月の返済額が変わらないので返済計画もスムーズに実行することが出来ます。
国民生活金融公庫のメリット②～長期に貸してくれる！！～
国民生活金融公庫は普通貸付の運転資金を、最長5年間貸してくれます。
銀行からの融資の場合は通常は1年以内の短期借入などが多いですから、最長5年間は魅力的です。
これなら毎月の返済に困ることがなく、経営の安定が実現できるでしょう。
国民生活金融公庫のメリット③～新規開業者にやさしい！！～
国民生活金融公庫ならば開業のための資金を貸してくれます。銀行と違って、実績がない会社も受け入れてくれるのです。
新規開業者には銀行からの融資は大変ハードルが高いのです。
国民生活金融公庫はそんな新規開業者に優しいのが特徴です。
国民生活金融公庫の融資申請のポイント
国民生活金融公庫の融資が受けやすいと言っても当然、すべての方が受けられるわけではありません。
以下に融資申請のポイントをまとめてみました。
自己資金
国民生活金融公庫が融資先の創業企業を対象として実施した調査（「新規開業実態調査」）によると、
創業資金総額に占める自己資金の割合は平均で３割程度となっています。
新創業の場合、原則として融資希望額と同額の自己資金を用意する事を目標にするのがいいでしょう。
担保・保証人
不動産などの担保はあるに越したことはありませんが、新規開業者で不動産を持っている方は少ないでしょう。
原則は保証人を付けて融資を受けることになりますが、保証人を用意できない人の為に、無担保無保証人の融資も用意されています。
それは、新創業融資制度というものです。これは無保証である代わりに融資の限度額が1000万円と他の融資に比べて少なくなっています。
また金利面は、基準金利に+1.2％となっており、すこし金利が高く設定されています。
ただし、無担保無保証で融資を受けることができる事はかなりのメリットではないでしょうか？
事業計画書
融資の申請をする際に最も重要なものはこの事業計画書です。自己資金が少なくともしっかりとした事業計画書を作成することで
融資を受けることが可能となるのです。
事業計画書とは、収支計画表、資金繰表などを含めた、あなたのビジネスについて具体的な数字と熱意で伝えるものです。
国民生活金融公庫は面談時のヒアリングを重視しますので、事業計画書が上手に書けなくても大丈夫です。
しっかりとした事業のビジョンをもって説明が出来れば担当者のイメージはグッとあがります。
一人で事業計画書を作成するのはやはり大変な作業ですので、専門家と相談しながら理解を深めていくことが望ましいです。
融資申請のタイミング
個人事業で行なうのであれば、すぐにでも融資の申請ができます。
その場合は、「無担保・無保証人」で借りられる『新創業融資制度』に該当するか否かを検討しましょう。
そこに該当しないようであれば 『新規開業資金』『普通貸付』『一般貸付』などの一般的な制度（保証人あるいは担保を要する）を利用することになります。
法人事業で行うのであれば開業直後、会社設立直後だと言えます。
ただし、個人事業と比べると少し複雑になります。「これから会社を設立予定があるので融資検討しているのですが・・」と窓口で言った場合は
「会社を設立してから申請してください」と普通は断られます。
それは、法人設立のための資本金の払い込みにあてる資金は融資されないからです。国民生活金融公庫は事業資金
(店舗、機械などの設備資金、人件費や仕入などの運転資金)を融資する機関ですので、資本金の払い込みに使う資金については対象外となっているのです。
ですので基本的には会社設立の登記が完了してから出ないと申請が出来ません。
（当然、資本金の払い込みに使われてしまうのではないかと疑われてしまいますよね）
通常実績のない会社にはなかなか金融機関は融資をしてくれません。しかし、国民生活金融公庫は新規開業者に優しいのです。
とても親切に対応してもらえます。そしてなにより実績がないから融資が受けやすくなっているのです。！！
会社設立後1～2期後に融資申請をした場合、決算報告書を見られます。すなわち実績です。開業後すぐに業績が上がる方はまれです。
経営状態が悪い会社にはなかなか融資してくれません。
しかし、実績がない新規開業直後であればしっかりとした事業計画書を作成することで融資が受けやすくなるのです！！
法人事業で融資を検討されている方は、決算を迎える前に申請することをお勧めいたします。
